Связаться в MAX
Связаться в ТГ
Ипотечное страхование

Оформите ипотечное страхование
с экономией до 50%

Подберём страховую компанию выгоднее, чем предлагает банк. Оформление онлайн за 30 минут. Абсолютно бесплатно.

Экономия до 50%
10+ страховых компаний
Оформление за 30 минут
Получить консультацию Почему бесплатно
Консультация и подбор страховки — бесплатно
Золотой щит с логотипом и названием агентства IDEA Estate
Наши преимущества

Почему страховаться через нас выгоднее

Мы знаем, где дешевле, и помогаем экономить каждый год

Экономия до 50%

Банки зачастую предлагают страховку в «дружественных» компаниях по завышенным ценам. Мы же выбираем из 10+ компаний и экономим ваши деньги и время.

Смена страховой каждый год

Страховка оформляется на 12 месяцев. Каждый год при продлении мы проверяем цены и помогаем с переходом в компанию с лучшими условиями, если это возможно.

10+ страховых компаний

Мы работаем с ведущими страховыми компаниями, аккредитованными в банках. Подбираем оптимальный тариф без потери качества покрытия страхового полиса.

Список банков

Для каких банков оформляем страховку по ипотеке

Мы помогаем сэкономить и оформить страховку для ипотеки 30+ банков, в том числе Сбер, Альфа банк, ПСБ, МКБ, Т-банк и многие другие

Почему выбирают нас

К каждой сделке подходим ответственно

Прозрачные условия, честный подход и большой опыт

Максим Чурилов

Максим Чурилов

Руководитель агентства IDEA Estate

14 лет на рынке ипотеки и недвижимости

«Мои экспертиза и опыт отражены в Яндексе. Достаточно набрать в поиске «Максим Чурилов + ипотека»»

Работаем официально

Работа в качестве ИП с 2021 года, данные в открытых источниках (проверить). Конфиденциальность и сохранность персональных данных гарантируется соглашением.

Помогаем людям

Клиенты и партнёры оценивают нашу работу на 5 из 5. Все отзывы на Яндекс.Бизнесе.

Эксперт в СМИ и на ТВ

Комментарии для РИА Новости, Коммерсантъ, Ведомости, Аргументы и Факты и др. Съёмки для Первого канала и МИР24. Все публикации.

Нас рекомендуют

Реальные отзывы людей, которым мы помогли сэкономить на страховке

«Год назад купили квартиру, Максим помог со страховкой к ипотеке. Прошёл год, страховку надо продлять, а банк выкатил какой-то конский ценник. Максим подобрал страховую компанию дешевле, чем предлагал сам банк, сопровождал во время всего процесса оформления. Сберег мои нервы и деньги! Очень рекомендую!»

--- Анастасия Яндекс

«Хочу выразить огромную благодарность Максиму! Помог в одобрении ипотеки — согласие пришло в течение 10 секунд! Через год помог с продлением страховки, подобрал компанию в два раза дешевле, чем предлагал банк. Удалось хорошо сэкономить. Ещё раз спасибо!»

--- Марина Яндекс

«Хочу сказать спасибо Максиму. 2 года назад помог с оформлением ипотеки, обращаюсь к нему до сих пор. Он помогает каждый год выбрать наиболее выгодное предложение для продления страховки по ипотеке.»

--- Евгений Яндекс

«Хочу сказать спасибо Максиму за помощь. Помог быстро одобрить ипотеку, сопровождал по всему процессу, всегда был на связи. И ещё помог оформить страхование в два раза дешевле, чем предлагал сам банк.»

--- Максим Яндекс
Все отзывы на Яндекс
Получить консультацию
Без скрытых платежей

Наши услуги — абсолютно бесплатны

Почему мы работаем без оплаты с клиента и как это возможно

Мы не берём с вас оплату — мы работаем как партнёр страховой

Страховые компании закладывают агентское вознаграждение в стоимость полисов как стандартную статью расходов. Эта комиссия была всегда — даже при прямом обращении. Если вы оформляете страховку через банк, он забирает до 50% этой суммы себе. Мы же направляем этот бюджет на вашу выгоду: консультация, подбор выгодных условий и скидки.

Напрямую сэкономить не получится

При покупке полиса напрямую агентская комиссия никуда не уходит — она остаётся страховой компании как дополнительная прибыль. Вы платите ту же цену, но без экспертной поддержки и возможности выбора. С нами вы не переплачиваете, а получаете профессионала, который найдёт оптимальный тариф и защитит ваши интересы.

Вы получаете эксперта и скидку за счёт бюджета страховой

Мы помогаем подобрать выгодный тариф с экономией до 50%, а компания-партнёр платит нам комиссию из заложенного бюджета. Ваш полис не дорожает — вы платите рыночную цену, но дополнительно получаете профессиональный подбор, индивидуальные скидки и полное сопровождение. Это выгоднее, чем идти напрямую или через банк.

Получить консультацию
Виды страхования

Что обычно входит в ипотечное страхование

В зависимости от требований банка и ваших потребностей, мы подбираем оптимальный набор страховых продуктов

Страхование жизни и здоровья

  • Добровольное
  • Влияет на ставку
  • Защита при потере трудоспособности

Защищает вашу жизнь и здоровье. При наступлении страхового случая (смерть или инвалидность I–II группы) страховая компания погашает оставшуюся сумму долга по ипотеке.

Средняя стоимость: 0,1–0,3% от остатка кредита в год

Страхование имущества

  • Обязательное по закону
  • Требуется банком
  • Защита от разрушений и стихий

Страхует недвижимость от разрушений, пожара, затопления, стихийных бедствий и других рисков. Требуется банком в обязательном порядке.

Средняя стоимость: 0,06–0,3% от остатка кредита в год

Титульное страхование

  • Добровольное
  • Рекомендуем
  • Может влиять на ставку

Защищает от потери права собственности на квартиру. Особенно актуально для вторичного рынка и объектов с историей перепродаж.

Средняя стоимость: 0,3–0,5% от остатка кредита в год
Помогаем разобраться

Часто задаваемые вопросы
по страхованию

Ответы на самые популярные вопросы от наших клиентов

Что такое страхование жизни и трудоспособности?
Это добровольный вид страховки, который защищает вас и ваших близких от финансовых проблем при наступлении тяжёлых обстоятельств. Если заёмщик уходит из жизни или получает инвалидность I или II группы, страховая компания погашает оставшийся долг по ипотеке перед банком. Таким образом, квартира не будет потеряна, а долг не перейдёт на наследников. Наличие такого полиса часто является условием для получения пониженной процентной ставки, а также гарантирует, что ваша семья сохранит жильё даже в самых сложных ситуациях. Подробнее о механизме работы читайте в нашей большой статье о страховании.
Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?
Нет, по закону (ФЗ №102-ФЗ) страхование жизни и здоровья является добровольным. Банк не имеет права принуждать вас к покупке этого полиса. Однако на практике отказ от страховки почти всегда ведёт к повышению процентной ставки по кредиту — банк может увеличить её на 1–2 процентных пункта, что превращается в сотни тысяч рублей переплаты за весь срок. Такой же принцип действует и в рамках госпрограмм по ипотеке, например, при семейной ипотеке отказ от страхования жизни увеличит ставку на 1%. Перед отказом обязательно взвесьте все «за» и «против» и рассчитайте финансовую выгоду.
Сколько стоит страхование жизни?
Стоимость рассчитывается индивидуально и зависит от суммы кредита, возраста, пола и состояния здоровья заёмщика. На стоимость полиса влияют даже такие параметры, как рост, вес и давление заемщика. В среднем тариф составляет 0,1–0,3% от остатка ссудной задолженности в год. Ключевым фактором является банк, в котором вы оформляете ипотеку. Даже в рамках одной страховой компании, при прочих равных параметрах, для разных банков стоимость полиса может отличаться. Точную стоимость вы можете получить, оставив заявку или написав нам. Мы подбираем оптимальные варианты от 10+ страховых компаний, чтобы вы не переплачивали.
Что будет, если не страховать жизнь?
Главное последствие — рост процентной ставки по ипотеке. Банк может увеличить её на 1–2%, что приведёт к переплате в сотни тысяч рублей за весь срок кредита. Кроме того, в случае трагедии ваша семья останется одна на один с долгом перед банком, и квартиру могут выставить на торги. Хотя страхование жизни не является обязательным, мы настоятельно рекомендуем его оформлять. Это не только защищает ваших близких, но и помогает сохранить выгодную ставку по кредиту. Более подробно о страховании жизни и здоровья мы рассказываем в нашей статье.
Что такое страхование имущества?
Это защита залоговой недвижимости (квартиры или дома) от физического повреждения или полного разрушения. Страховка покрывает риски пожара, взрыва газа, затопления, стихийных бедствий и даже противоправных действий третьих лиц. Если с жильём что-то случится, страховая компания возместит ущерб банку-кредитору, и вы не будете восстанавливать квартиру за свой счёт. Важно понимать, что стандартный полис обычно покрывает только конструктивные элементы здания — стены, перекрытия, крышу. Внутренняя отделка, мебель и инженерное оборудование страхуются отдельно (расширенный пакет). Внимательно изучайте договор, чтобы знать, что именно входит в страховое покрытие.
Обязательно ли страховать имущество?
Да, это единственный обязательный вид ипотечного страхования по закону. Требование закреплено в статье 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Без оформленного полиса на залоговое имущество банк просто не выдаст вам кредит — вам необходимо оформить его накануне сделки или в день подписания кредитной документации с банком. Отказаться от этой страховки нельзя — это базовое условие любой ипотечной сделки. При этом вы имеете право выбрать любую страховую компанию, которая соответствует требованиям вашего банка. Мы помогаем подобрать страховку с наилучшими условиями и экономией до 50%, а также сопровождаем процесс оформления и ежегодного продления.
Сколько стоит страхование имущества?
В среднем тариф составляет 0,06–0,3% от остатка суммы кредита в год. Для разных типов недвижимости страхование имущества будет отличаться по стоимости. К примеру, для деревянного дома стоимость полиса будет гораздо выше, чем на обычную квартиру. Точная цена зависит от типа недвижимости, её состояния, этажа (для квартир) и набора включённых в полис рисков. При продлении полиса стоимость пересчитывается исходя из нового остатка долга, поэтому она ежегодно уменьшается. Мы рекомендуем сравнивать предложения разных компаний, чтобы получить лучшую цену. Наши специалисты бесплатно помогут вам найти самый выгодный вариант.
Что будет, если не страховать имущество?
Поскольку это прямое требование закона, отсутствие страховки является нарушением условий кредитного договора. Банк может потребовать досрочного погашения всей суммы долга или наложить штрафные санкции, а также повысить процентную ставку. Кроме того, в случае пожара, затопления или другого повреждения вам придётся восстанавливать жильё за свой счёт, одновременно продолжая платить ипотеку — это неподъёмная финансовая нагрузка для большинства семей. Поэтому мы настоятельно рекомендуем своевременно оформлять и продлевать страховку имущества. Мы поможем вам сделать это быстро, выгодно и без бюрократических сложностей.
Что такое титульное страхование?
Это защита от риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость. Страховой случай наступает, если суд признает сделку купли-продажи недействительной — например, из-за мошенничества, ошибок в документах или неожиданного появления наследников продавца. Тогда страховая компания погасит ваш долг перед банком. Данная страховка защищает вас от того, чтобы вы не остались без квартиры и с действующим кредитом. Титульное страхование особенно актуально при покупке вторичного жилья с длинной историей перепродаж, где выше риск юридических проблем. Это надёжная «подушка безопасности» для вашего бюджета.
Обязательно ли страховать титул?
Нет, это добровольный вид страхования. Закон не требует оформлять титульный полис. Однако некоторые банки настаивают на нём, особенно при покупке вторичного жилья со сложной историей перепродаж. Если отказаться, банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту. Мы рекомендуем оформлять титульное страхование, чтобы защитить себя от потенциальных судебных рисков, которые могут стоить вам квартиры и всех вложенных средств. Для новостроек этот риск минимален, но для вторичного рынка — это разумная предосторожность.
Сколько стоит страхование титула?
Цена обычно составляет 0,3–0,5% от стоимости недвижимости или суммы кредита в год. Для квартиры за 10 млн рублей это будет примерно 30 000–50 000 рублей в год. Точная стоимость определяется после юридической проверки документов на объект недвижимости со стороны страховой компании и зависит, в том числе, от включённых в полис рисков, так как не все риски страхуются по умолчанию. С каждым годом риск утраты права собственности снижается (сроки исковой давности истекают), поэтому обычно банк просит страховать титул только первые три года.
Что будет, если не страховать титул?
В случае судебного решения о признании сделки недействительной вы потеряете и квартиру, и все внесённые по ипотеке деньги. Долг перед банком при этом никуда не денется. Хотя такие случаи редки, риск существует всегда — особенно на рынке вторичного жилья, где цепочка собственников может быть запутанной. Страховка титула — это та самая «подушка безопасности», которая спасает в критической ситуации. Мы настоятельно рекомендуем не экономить на этом виде страхования, если вы приобретаете жильё с историей. Это небольшие затраты по сравнению с потенциальными потерями.
Можно ли поменять страховую компанию?
Да, и не только при ежегодном продлении. Ещё существует так называемый период охлаждения. Если вы решили, что вам навязали дорогую страховку, у вас есть 30 дней, чтобы от неё отказаться и вернуть полную стоимость, а затем оформить полис в другой компании. Главное — чтобы новая компания соответствовала требованиям вашего банка. Ежегодно сравнивайте предложения разных страховщиков — разница в цене может достигать 50%. Это законный способ сэкономить на ипотеке, и банк не имеет права вам отказать. Мы помогаем нашим клиентам подобрать страховую компанию с лучшими условиями и сопровождаем процесс перехода, чтобы вы ничего не упустили и не остались без страхового покрытия.
Как сэкономить на страховке?
Самый эффективный способ — сравнивать предложения разных компаний и не покупать полис в первой попавшейся компании, которую «рекомендует» банк. Помните, что страховые компании платят банкам комиссию за клиентов до 50–60% от стоимости полиса. Поэтому разница в цене в разных компаниях может достигать 50%. Также можно застраховать имущество и жизнь в разных компаниях, следить за акциями, скидками и спецпредложениями, а при продлении ежегодно пересматривать условия. Важно выбирать правильную страховую сумму: она должна соответствовать остатку долга, а не полной стоимости квартиры. Мы помогаем нашим клиентам найти оптимальный вариант с экономией до 50% и делаем всё возможное, чтобы вы не переплатили за страховку.
Что делать, если забыл продлить страховку вовремя?
В случае отсутствия у вас страхования имущества, обязательного по закону, банк, в худшем случае, может попросить вас досрочно погасить ипотеку, так как вы нарушили существенное условие договора. В случае со страхованием жизни и титула — банк вправе применить повышенную ставку за отсутствие полиса. Поэтому рекомендуем ставить напоминание в календарь хотя бы за 1 месяц до окончания срока действия каждого полиса, чтобы успеть сравнить предложения и оформить новый договор без разрыва. Мы также напоминаем нашим клиентам о необходимости продления и помогаем с выбором лучших условий на следующий год.
Почему стоимость страхования в разных компаниях отличается?
Стоимость отличается из-за разницы в расчёте тарифов, которые применяются страховыми компаниями. Каждая компания использует свои методики оценки рисков, свои актуарные расчёты и свой уровень расходов на ведение дел. Также на цену влияет набор включённых рисков: в более дешёвых полисах может быть ограниченное страховое покрытие, которое не покрывает все возможные ситуации при наступлении страхового случая. Но ключевым фактором разницы в стоимости полисов является банк, который выдаёт вам ипотеку, так как страховая компания может платить ему комиссию, а она, естественно, будет заложена в стоимость вашего полиса. Мы же помогаем нашим клиентам выбирать надёжных страховщиков с оптимальным соотношением цены и покрытия рисков.
Что делать, если я продлил договор, но банк звонит о пролонгации?
Убедитесь, что вы оплатили страхование. У вас на руках должен быть полис и чек об оплате страховки. Если вы оплатили полис, но банк звонит и говорит о пролонгации, это может означать, что банк не получил информацию о вашем новом полисе. Вам необходимо уведомить банк, предоставив копию нового полиса или квитанцию об оплате. Обычно это можно сделать через личный кабинет банка, электронную почту или обратившись в отделение. Также банк может иметь свои требования к страховым компаниям, и ваш новый полис может не соответствовать их критериям. В этом случае вам придётся либо выбрать другую компанию, либо урегулировать вопрос с банком. Мы помогаем нашим клиентам правильно оформить страховку и уведомить банк, чтобы избежать таких ситуаций.
Что делать, если я уже получил расчёт по страховке в другой компании?
Так даже лучше! Стоимость страховки для вас уже не является секретом, вам есть с чем сравнивать. А для нас лучше тем, что мы обращаемся к нашим партнёрам — страховым компаниям уже с конкретным запросом о том, что есть предложение по стоимости полиса от другой страховой компании, и надо попробовать сделать дешевле. Зачастую такая возможность есть. Так что, даже если вы уже обращались в какие-либо страховые компании, для сравнения всё равно можете обратиться к нам, чтобы уже быть полностью спокойными.

Вопросы по страховке?
Мы поможем!

Проконсультируем по страховке и найдем оптимальную цену
Нажимая на кнопку "Отправить заявку", вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности