Какие способы погашения есть?
При частичном досрочном погашении кредита денежные средства идут на погашение основного долго и происходит уменьшение итоговой переплаты, так как проценты по кредиту пересчитываются на новый уменьшенный остаток долга.
Есть два варианта частично досрочного погашения:
1️⃣ Сокращение срока кредита.
В данном случае ежемесячный платеж остается неизменным, но уменьшается срок кредита. Уменьшение срока зависит от суммы, внесенной в счет досрочного погашения и срока, на котором происходит погашение. Для максимального снижения переплаты выгоднее всего осуществлять частично досрочное погашение в первые годы после оформления ипотеки.
2️⃣ Уменьшение ежемесячного платежа.
В данном варианте срок кредита остается неизменным, но сокращается размер ежемесячных выплат. Также, как и в варианте с уменьшением срока кредита, для максимального снижения переплаты выгоднее всего осуществлять досрочное погашение в первые годы после оформления ипотеки.
В большинстве кредитных организаций заемщик может выбирать между обоими вариантами погашения. Также во многих банков нет ограничений на сумму частичного досрочного погашения. Но подробные условия лучше всего уточнять у сотрудника банка перед оформлением кредита или ознакомиться с ними в кредитном договоре.
Считается, что сокращения срока кредита является наиболее выгодным вариантом для сокращения переплаты по ипотеке.
Каждый заемщик может сравнить для себя варианты частичного досрочного погашения с помощью ипотечных калькуляторов с соответствующей функцией, которые можно найти в интернете.
Если ипотечный заемщик имеет возможность делать частично досрочное погашения на постоянно основе, то оба способа погашения можно считать экономически равными. Если при частичном погашении с уменьшением аннуитетного платежа сэкономленные средства каждый месяц снова вкладывать в частичное погашение, то экономия на процентах банку в обоих вариантах будет одинакова.
Но при этом уменьшение платежа является более гибким вариантом, так как в случае появления каких-либо форс-мажорных обстоятельств, например снижения дохода клиента, иметь меньший ежемесячный платеж по кредиту получается выгоднее и менее рискованно.
Также не стоит забывать, что практически всегда есть возможность сделать рефинансирование ипотечного кредита под более низкий процент. Это уменьшит переплату по кредиту за счет того, что меньший размер процентов будет начисляться на сумму основного долга.
С оформление рефинансирования помогут специалисты нашего агентства
