Первоначальный взнос - это часть стоимости, приобретаемого объекта, которую заемщик должен выплатить за счет собственных средств продавцу недвижимости. Оставшуюся часть денежных средств банк выдает в виде ипотечного кредита.
Размер минимального первоначального взноса по ипотеке в банках отличается в зависимости от типа покупаемого объекта и тарифов банка. Он может быть от 0% до 50% от цены объекта. Размер первого взноса для банка очень важен. Он позволяет оценить финансовые возможности потенциального заемщика и зачастую от размера первоначального взноса зависит процентная ставка по ипотеке.
Чем больше размер собственных средств заемщика, тем лучше. Выше вероятность одобрения кредита и ежемесячные платежи будут меньше, так как снижается сумма кредита и процентная ставка может быть ниже, чем по кредитам с низким первым взносом.
Один из ключевых вопросов для многих клиентов… Можно ли оформить ипотеку без первоначально взноса?
Да, такое возможно, как на вторичном рынке недвижимости, так и на первичном, то есть для покупки квартиры в новостройке. Очень мало банков дают возможность оформления ипотеки без первоначального взноса, но такие есть. Надо понимать, что в данном случае ставка будет выше средних значений по рынку.
Источник первого взноса для банка не так принципиален, это могут быть личные сбережения заемщика, деньги, полученные от продажи имеющегося в собственности объекта, материнский капитал.
Есть клиенты, которые используют для первого взноса кредитные средства, оформляя дополнительно потребительский кредит. Но банки такую практику не любят и ряд банков повторно проверяет кредитную историю клиента непосредственно перед сделкой и если окажется, что у клиента с момента одобрения ипотеки до момента сделки появились дополнительные кредиты, то банк может отказать в выдаче ипотеки. Тем более, что в тарифах банков прямо сказано, что кредитная организация имеет право отказать в выдаче кредита на любом этапе без объяснения причин.
Поэтому если нет другого варианта и для первого взноса по ипотеке заемщик планирует брать потребительский кредит, то лучше это сделать до подачи заявки на ипотеку. В данном случае при положительном решении по кредиту у банка не будет в дальнейшем повода вынести отрицательное решение, так как они уже увидят данный потреб кредит в кредитной истории заемщика.
Но надо учитывать, что в данном случае вырастает долговая нагрузка на клиента и банк при рассмотрении заявки на ипотеку, может одобрить меньшую сумму, чем ту, которую запрашивал потенциальный клиент.
Также ипотека без первоначального взноса может предоставляться под залог уже имеющейся у потенциального заемщика в собственности недвижимости. В данном случае клиент отдает в залог банку свое жилье и получает денежные средства от банка. Обычно по таким программам банки дают ссуды в размере 50-60% от стоимости имеющегося жилья.